PER et assurance-vie sont les deux piliers de l'épargne retraite privée en France. Ils ne s'opposent pas mais se complètent. Voici comment choisir selon votre situation.
Absolument. Ces deux enveloppes sont complémentaires. Une stratégie courante : maximiser le PER pour la déductibilité fiscale (selon la TMI), puis compléter avec l'assurance-vie pour la flexibilité et la transmission. Il n'y a aucune limite au cumul de ces deux placements.
À la retraite, les retraits du PER sont imposables selon le mode de sortie. En rente : la rente est imposée comme une pension de retraite. En capital : la part correspondant aux versements déduits est imposée à l'IR, la part correspondant aux gains est imposée avec un PFU de 30%. Les détails fiscaux peuvent évoluer — consultez un conseiller fiscal.
Oui, de nombreux PER en ligne proposent 0% de frais d'entrée (contrairement aux PER distribués par les banques traditionnelles qui peuvent facturer 2 à 4%). Les frais de gestion annuels restent (0,5 à 1,5% selon les supports). Comparez systématiquement les frais avant de souscrire.